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총부채원리금상환비율(DSR), 2025년부터 바뀝니다! 대출이 어려워지는 이유, DSR 계산법, 규제 기준, 신DTI와 차이점, 제외대출, 스트레스 DSR까지 깔끔하게 정리해드립니다.
DSR이란? (총부채원리금상환비율)
**DSR(Debt Service Ratio)**은 개인의 연소득 대비 매년 갚아야 할 대출 원리금의 비율을 뜻합니다.
쉽게 말해 **"소득 대비 빚 부담 수준"**을 보여주는 지표입니다.
예시)
연소득 5,000만 원 × DSR 40% → 1년에 상환 가능한 대출 원리금 = 최대 2,000만 원
💡 포함 대출:
주택담보대출, 신용대출, 마이너스통장, 자동차 할부, 카드론 등 모든 금융권 대출 포함
DSR 계산법
📌 DSR 포함 항목
- 주택담보대출
- 신용대출
- 마이너스 통장 (한도 기준)
- 카드론, 자동차 할부
- 학자금 대출 등
📌 신DTI와 차이점은?
| 구분 | DSR | 신DTI
| 기준 | 전체 대출 원리금 | 주담대 원리금 + 기타 이자
| 평가 방식 | 모든 금융권 대출 포함 | 주담대 중심
| 규제 강도 | 더 강함 | 상대적으로 완화
DSR 대출 규제 기준
- 일반적으로 40% 기준 적용
- 고소득자 및 1주택자는 70%까지 가능
- DSR 초과 시 신규 대출 제한
DSR 제외대출
다음 대출은 DSR 계산에서 제외될 수 있습니다:
✔️ 전세보증금 반환 대출
✔️ 정책자금 대출
✔️ 소액 보험약관대출
✔️ 일시적 2주택 처분 전 대출 등
2025년 7월 시행! 3단계 스트레스 DSR
3단계 스트레스 DSR은 2025년 7월부터 적용되는 강화된 대출 심사 기준입니다.
📌 핵심 변화
- 모든 가계대출에 적용
- 스트레스 금리 적용: 실제 금리 + 1.5%
- 대출 가능 금액 축소 예상 (약 3~5%)
- 지방 주담대 예외: 2025년 말까지 0.75%만 가산
☝️ 목적: 금리 인상 상황에도 버틸 수 있는 대출만 허용!
DSR이 낮으면 좋은 이유?
- 추가 대출 심사에 유리
- 신용점수 관리에도 긍정적
- 금융사 대출 한도에 직접적 영향
📢 DSR 관리 TIP
- DSR 계산기 활용하기
- 고금리 대출 조기 상환
- 불필요한 마이너스 통장 정리
요약 정리
| DSR이란 | 연소득 대비 대출 원리금 비율 |
| DSR 계산 | (대출 원리금 ÷ 연소득) × 100% |
| 규제 기준 | 40% 또는 70% |
| 포함 항목 | 모든 금융권 대출 |
| 제외 항목 | 전세보증금 반환 등 일부 정책성 대출 |
| 스트레스 DSR | 2025년부터 금리 +1.5% 가산 |
마무리
이제는 단순히 금리만 보는 시대가 아닙니다.
대출의 핵심 기준은 바로 ‘DSR’!
특히 2025년부터 도입되는 3단계 스트레스 DSR을 미리 대비해야 합니다.
👉 지금 자신의 DSR을 확인하고, 대출 가능 금액을 전략적으로 계획하세요!
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